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数字化转型推动建设一流社区银行
时间:2019-10-04

  农商银行数字化转型是农商银行变革的重要一步,转型的目标是为了增强其在县域金融生态中的核心竞争力。长期以来,省联社作为省域内各农信机构的服务及支持单位,无论在科技平台建设上,还是在业务方向指导上,在农商银行数字化转型推进过程中,均起着不可或缺的作用。甚至可以说,省联社是农商银行数字化转型成败的关键。近日,《金融时报》记者采访了浙江省农信联社党委书记、理事长王小龙,就浙江农信在数字化转型中的战略目标制定、推进策略、线上线下融合发展方式以及数字化转型与坚守农信发展定位的关系等问题,进行了深入探讨。

  《金融时报》:浙江农信近两年来,无论是在业务的整体发展还是在科技能力提升方面,在全国农信系统都处于领先地位。浙江农信已将数字化转型确定为未来的核心重点工作。那么,浙江农信基于数字化转型的战略发展目标是什么?

  王小龙:今年是浙江省农信联社成立15周年。我们认线年来的发展经验,在全系统年度工作会议上,提出建设全国一流社区银行的愿景,以及发展以人为核心的全方位普惠金融的战略。在年中工作会议上,又进一步提出以普惠引领大零售转型,以科技引领数字化转型,推进以人为核心的全方位普惠金融战略做深做实。其中,我们把数字化转型确定为当前和下一步的重点工作。

  提出这一愿景和战略是有深刻考量的。国家治理体系中很重要的一部分是社区治理,而在社区建设上,我们要率先布局社区银行,这是一个长远目标。所谓社区银行,说到底就是服务社区内的每一个家庭、每一个小微主体。近年来,互联网金融突出可快速复制的线上服务,但无法满足更高质量的需求;部分银行则依靠人力拓展线下高收益市场,但覆盖面偏窄。我们认为,这两者都不是全方位的服务。

  我们所倡导的全方位普惠金融,应当是全覆盖、无死角的。实现这一目标,必须线上线下融合。一方面,管家婆录入库存步骤论坛要不断夯实线下的基础工程,全面融入社区治理;另一方面,要利用科技手段,形成以数字化为支撑的决策、管理和营销体系,解决成本和效率的问题。通过线上线下融合,全面连接每个家庭和有需求的小微企业,提供足额、便捷、便宜的服务。

  过去,我们浙江农信在大零售业务上已经打下了良好的基础,形成了独特的模式。但在数字化转型上,仍然处于相对分散、不成体系的探索阶段。因此,我们统筹部署全面性、系统性的数字化转型工作,以此将以人为核心的全方位普惠金融战略做深做实。我们相信,大零售和数字化,能够支撑起未来社区银行的高水平服务和高质量发展。

  王小龙:浙江省农信联社成立15年来,在科技建设上持续投入,信息科技水平在全国农信系统一直走在前列。我们目前已经建立了200多个业务和管理系统,但在功能应用上还比较分散,没有高效地集中起来。这次推进数字化转型,我们围绕大数据治理和应用,驱动决策、管理、市场营销三个方面的变革。这就需要各行社内部的决策层、管理层、执行层都要保持理念一致,协同推进。我们相信,随着数字化转型的推进,行社自身的运作体系也将变得更加科学。

  在推进方式上,我们采取先行先试、逐步推开、全面展开等几个步骤来实施。例如,德清农商银行已经开展了三年的转型,积累了一定的经验;苍南农商银行也在数字化转型方面做了不少有益的尝试。数字化转型不是什么难以企及的目标,“先干起来”很重要。我们以这两家行的经验为基础,分批次进行试点和推进,计划用一年半的时间全面展开,进一步增强全系统的核心竞争力。

  《金融时报》:浙江农信强调以普惠引领的大零售转型,做一流的社区银行,实现这一目标的基础是什么?

  王小龙:做一流的社区银行,目标是做以人为核心的全方位普惠金融服务。随着消费对整个经济的拉动作用越来越明显以及消费结构的升级,银行做大零售业务更能推动可持续发展。同时,相较于对公业务,零售业务更考验一家银行的整体水平,需要全员的参与和强大的计算机系统支撑。

  浙江省有5700多万人口,而浙江农信有5万多员工。未来,我们会有越来越多的员工投入到业务一线工作。依靠手机移动端管理客户的方式,我们的客户经理每人可以服务1000多户客户。这样一来,可以实现对县域绝大部分人口和家庭的金融服务全面覆盖。

  目前,凭借长期以来的基础工作,我们在浙江省的县域金融中处于领先地位。但未来还需要更加精准、高效的服务。数字化转型在这方面能发挥非常大的作用,通过增强线上服务,可以提高效率、降低成本。例如,德清农商银行用了3年时间推进数字化转型,其零售业务占比逐渐超过了对公业务。这说明数字化对于大零售转型有着重要的促进作用。

  《金融时报》:如果说数字化转型是在强化线上业务,通过数据驱动管理和业务的提升,那么线下部分将如何定位?线下还会很重要吗?

  王小龙:我认为,数字化转型必须推进线上线下融合。如果没有线下强大的基础,数字化转型一定会走偏。数字化决不能抛弃线下,反而应当倒逼线下实现标准化。同时,数字化治理非常重要。

  我们传统的优势在线年开展“走千家、访万户、共成长”活动。但农村还有很多老百姓觉得银行门槛高,得不到该有的服务。这说明我们在线下还有进一步做深做实的空间。线下调查要更加清晰、精准地了解客户的需求,在此基础上通过线上线下融合,才可以充分满足客户的多元化需求。

  最近,桐庐农商银行的“普惠大走访”工作做得很好。他们提出“只做金融知识的传播者,不做金融产品的推销者”,这是践行了浙江农信“做有情怀的银行”的理念,也是把线下做实的正确思路。

  《金融时报》:数字化转型将会提高农信机构的运作效率,会不会影响到农信的定位?

  王小龙:数字化是建立领先优势的重要一步,但绝不会影响我们的定位。浙江农信一贯坚持“姓农、姓小、姓土”的核心定位,无论形势怎么变,转型怎么转,都必须始终坚持县域法人地位和数量的稳定。同时,要坚持把服务挺在最前面,坚持商业绩效和社会绩效的统一,避免盲目追求利润甚至导致脱实向虚。

  数字化是实现我们目标的手段,与我们的定位并不矛盾。科技将推动数据及资源的整合,使我们的业务后台变得更强大,这对于更好地实施以人为核心的全方位普惠金融服务有很大帮助,并且让我们更具有差异化竞争优势。

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